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浅谈分手式金融与洋葱银行

发布人:数字币群 发时间:2019-07-16 03:33 热度:
DeFi 的另一个重要价值,在于模组化带来的超低通信本钱。标准的ERC20 介面根基上只有两种成果:转帐和授权。授权的

去中心化只是手段,互操纵性才是目的。

什么是分手式金融?分手式金融是:

· 年化回报率10% 的美元不变币活存
· 接受铜板投资的实物(黄金/房地产/股份)与衍生性商品
· 免信用、免审核的即时告贷和杠杆交易平台
· 24 小时不打烊、对世上所有人开放的金融处事

这些看起来有点太好的情境,都是区块链上的日常。这里有很多系统危害,同时也充塞机会。不过这篇先不谈投资,我们来谈谈背后的技术和愿景。

银行的素质和洋葱

如果你听过DeFi(Decentralized Finance),那你概略已经略懂区块链,央行发行数字货币,也听过MakerDAO, Uniswap, Compound, dydx, UMA, Kyber Network等许多知名的分手式金融处事。

这些产品,或者说专案,都是基于区块链智慧合约开发的。它们供给了许多类似于传统金融机构的处事,只是搬到区块链上,由散布在世界各地的节点卖力营运。那么,这两者究竟差在哪里呢?

素质上,银行的电子帐本就是一份键值表(key-value table),记录着谁有几多钱的资讯。这份表可以储存在区块链上,也可以储存在被高级防火墙掩护的银行伺服器里,也可以只是小我私家电脑上的一个Excel 试算表。只要能记录金额,并做到一减一加的转帐操纵,就已经具备帐本的成果了。

分歧在于缔造可信任执行环境的方法。如果我和你说,某某银行的资料库其实跑在家用电脑上,你必定是难以置信,因为银行措置惩罚惩罚的是超高价值的交易,势须要拥有最高规格的资安防护,架构最严谨的授权和稽核系统,才华制止遭到恶意打击。

另一方面,分手式的金融合约由简单的法则集/程式码所界说,凡是甚至是开源的,任何人都可以完全掌握合约的内容。这是因为区块链(牺牲了效率)自己就是足够安适的执行环境,自然不需要设防火墙。

以存钱、转帐成果来说,人们或许不在乎背后有没有去中心化,但有一件事可以凸显两者的差异,那就是「整合」。题目上写的洋葱银行,指的是相较于DeFi 的开放,传统的银行系统就像被层层包裹的洋葱,外部系统要跟它互动极为困难,串金流API 更是难如剥洋葱,让人想流眼泪。

银行系统像洋葱一样被层层包覆

分手式金融的价值

具体来说,DeFi 的成长要归功于良好的扩展性。MakerDAO 打造区块链美元不变币Dai,成为许多交易平台给与的计价单位。对去中心化交易所而言,只要资产切合ERC20 代币格局,上架一种资产和一百种的本钱是差不久不多的。反不雅观银行,处事串接不易,以至于产出PayPal 这样的金流措置惩罚惩罚商,甚至成长出一些“PayPal over PayPel” 的风趣处事,说穿了都是因为集成不易。

DeFi 的另一个重要价值,在于模组化带来的超低通信本钱。标准的ERC20 介面根基上只有两种成果:转帐和授权。授权的模式也只有一种:为帐号指定代办代理人,给以必然金额内的提款权。没有庞大的三方校验、没有按月扣款或争议款的庞大设计。金流就纯挚是金流,一切从简,但允许任何人在那之上打造庞大丰富的应用。

有个很经典的案例是去中心化交易所Uniswap 和Kyber Network。Uniswap 是按照资金储蓄,以演算法决定成交价的兑币处事;而Kyber Network 则是由做市商挂单的交易平台。在一般人的理解中,市场上供给相似产品的厂商总是处于竞争关系,但身为先行者的Kyber Network 不单没有打压Uniswap 反而还主动把Uniswap 整合成为自身做市商的一部分。功效因为两者共享了流动性,Kyber 的既有用户有机会买到更优惠的价格,Uniswap 也藉由Kyber 的导流得到更多利润。

这样互利互惠的合作在区块链外的世界并非不成能,但是一般企业总欠好直接把自家处事移植到对方的主机上运作,所以只能从层层包覆的系统中,透过别扭的API和别家的「洋葱」相同,往往要两边的工程师耗费个一年半载才谈得出的系统整合。反却是DeFi 都运行在同一个环境,连内脏(程式码)都露出来给你看了,纸币数字冠,想串接?Just go for it。

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